昨日是“520”，对准购房者和“房贷一族”来说，“央妈”送了一份甜蜜的礼物:5年期LPR（贷款市场报价利率）下调至4.45%，下调了15个基点；而1年期的LPR仍为3.7%。这也是5年期LPR在今年内的第二次下调，而自2019年8月LPR改革以来，已调整了4次，从4.85%降至4.6%，直至此次的4.45%。

与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，因此5年期以上LPR被当作房贷利率的锚。如果仅以本次LPR下调15个基点计算，无论首套房或二套房，100万30年等额本息还款，下调后的月供大概可少还89元。

厦门首套房利率降至4.55% 二套房利率为5.25%

记者了解到，我市商业性个人住房贷款利率的定价模式为:以最近一个月的LPR为定价基准，再加固定的基点形成。此前，我市的首套房房贷利率加点30基点，二套房加点80基点。本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。

5月15日，人民银行、中国银保监会发布调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，对首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。昨日，记者采访了解到，我市农行、建行、中行、交行、招行、兴业、平安等多家商业银行已开始执行首套房利率下调20个基点，也就是LPR+10个基点的新政策，而二套房依然执行LPR+80个基点。那么结合昨日LPR下调15个基点，我市现在的首套房的执行利率为4.55%，二套房为5.25%。值得注意的是，本次基点的调整主要针对新发放的房贷，存量房贷仍按原合同执行。

对于新申请住房贷款的家庭来说，可直接迎来双重利好。以市民许先生新购买的首套房为例，其办理个人商业住房贷款100万、按揭30年，按等额本息方式计算。LPR调整前的房贷利率为4.90%，利息总额为910616.19元，月供为5307.27元；LPR下调之后，许先生的房贷利率为4.55%，利息总额834777.89元，月供5096.61元。相比之下，利息总额减少了75838.3元，月供预计可少付210.66元。其中，本次LPR下调可省89元。

存量房贷者月供何时减

取决于重定价日怎么选

每月正在付月供的房贷者，本次“降息”月供也能“减负”吗？自2020年下半年起，多家银行陆续开始批量转换存量房贷的定价方式。记者采访本市多家银行获悉，目前大部分的存量房贷均选择采用LPR定价模式。这就意味着，如果LPR下降了，房贷利息也会跟着下调。

不过，并不是每位房贷者的月供都会立即减少，大家还需要仔细翻阅房贷合同的重定价日。LPR报价是每月公布一次，可存量房贷者的房贷利率并不是随之改变，而是按与银行约定的重定价日为准，一般会选择每年的1月1日或贷款合同的生效日。例如，市民王女士的重定价日是每年的1月1日，房贷利率就与2021年12月的LPR报价挂钩，直至明年的1月1日之前，王女士的房贷并不会发生变化。而市民刘先生的重定价日是贷款生效日6月1日，房贷利率将挂钩每年5月份的LPR报价，那他下个月的月供便能立即享受到本次“降息”的福利了。

【名词解释】

LPR被称为贷款市场报价利率，是央行推行以LPR利率为贷款定价基准利率，各银行只能在此利率上加码，而不能下调。而LPR利率是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的数值。每月公布一次，时间为每个月20日9:15。