聚焦养老新政

近年来，人口老龄化的问题日渐凸显，养老产业步入高速发展期。昨天，国务院公布了《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》。规划提出，十四五时期，我国人均预期寿命提高到77.9岁以上，老年人口规模大，老龄化速度快，老年人需求结构正在从生存型向发展型转变，因此，发展老龄事业和养老服务体系的重要性和紧迫性日益突显。

聚焦养老新政

《规划》提出了“十四五”时期的发展目标，包括：到2025年，养老服务床位总量达到900万张以上，特殊困难老人月探访率达到100%。

聚焦养老新政

新建城区、新建居住区配套建设养老服务设施达标率达到100%，养老机构护理型床位占比达到55%等9项重要指标。

国务院发布“十四五”老龄事业发展规划

为了达到这些目标，规划部署了9个方面具体工作任务和4大行动，聚焦实施渐进式延迟法定退休年龄、智慧养老等。

《规划》部署了9方面具体工作任务，包括织牢社会保障和兜底性养老服务网，扩大普惠型养老服务覆盖面，强化居家社区养老服务能力，完善老年健康支撑体系，大力发展银发经济，践行积极老龄观，营造老年友好型社会环境，增强发展要素支撑体系，维护老年人合法权益。同时，《规划》设置了公办养老机构提升行动、医养结合能力提升专项行动、智慧助老行动、人才队伍建设行动等专栏，推动重大战略部署落实落地落细。

发挥公办养老机构兜底保障作用

其中在织牢兜底性养老服务网方面，《规划》在健全基本养老服务政策体系的基础上，提出要发挥公办养老机构兜底保障作用。明确到2025年，县级特困人员供养服务设施建有率达100%，特殊困难老年人月探访率达100%。

实现企业职工基本养老保险全国统筹 实施渐进式延迟退休年龄

在扩大基本养老保险覆盖面方面，《规划》提出要尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。落实基本养老金合理调整机制，适时适度调整城乡居民基础养老金标准。大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。

深入推进医养结合 扩大老年人慢性病用药报销范围

在完善老年健康支撑体系方面，《规划》明确加强老年健康教育和预防保健，完善健康教育和健康管理；发展老年医疗、康复护理和安宁疗护服务，增强医疗卫生机构为老服务能力；深入推进医养结合，鼓励大型或主要接收失能老年人的养老机构内部设置医疗卫生机构，将养老机构内设医疗卫生机构纳入医联体管理，到2025年，养老机构普遍具备医养结合能力。扩大老年人慢性病用药报销范围，降低老年人用药负担。通过政府购买服务等方式，统一开展老年人能力综合评估，推动评估结果全国范围内互认、各部门按需使用，作为接受养老服务等的依据。

首次专章提出“大力发展银发经济”

大力发展银发经济，也是本次规划中的重点。据了解，规划专章提出“大力发展银发经济”，在养老五年发展规划中是首次。（全包装）《规划》指出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等区域，规划布局10个左右高水平的银发经济产业园区。支持北京、天津、上海、海南、重庆在开展服务业扩大开放综合试点中推进国际性、跨区域合作。结合积极应对人口老龄化重点联系城市评选，在全国打造一批银发经济标杆城市。建立区域老年用品市场交易平台，支持有条件的地区举办老年用品博览会、展销会。

今年起将不低于55%的福利彩票公益金用于支持养老服务

为了支撑规划顺利实施，《规划》还提出了一系列举措，例如：推动有关培训疗养机构转型发展养老服务，养老服务设施用地纳入年度用地计划应保尽保，新增建设用地优先安排，存量房屋五年内不用改变土地类型。民政部本级和地方各级政府用于社会福利事业的彩票公益金要加大倾斜力度，自2022年起将不低于55%的资金用于支持发展养老服务。

新闻观察：延迟退休是应对人口老龄化的重要举措

“十四五”养老规划对我国“十四五”期间养老事业和养老服务作出全面的规划，其中大家最关注的可能就是“延迟退休”了，对此你怎么看呢？

不少人对退休生活都是有向往的，所以一提到要延迟退休，大家多少都会有点紧张，甚至觉得自己“亏”了。那首先我们为什么要延迟退休呢？很重要的一个原因就是我国人口老龄化的问题，按照联合国的预测，到了2050年中国社会的人口年龄中位数将达到49.6岁，也就是说一半人口都将在50岁以上，老龄化社会已经成为了一个迫在眉睫的问题。所以延迟退休，显然是应对人口老龄化的一项重要举措。而另一边，我国现行的退休年龄——男职工60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁，其实是相对偏低的。这个退休年龄标准是上世纪50年代颁布的，当时我国人均预期寿命也只有50岁左右，但是“十四五”期间，我国人均预期寿命将达到77.9岁，所以延长退休年龄是顺应社会发展的事。

另外横向比较，据不完全统计，全球30个主要国家的退休年龄普遍都在65岁以上，比如美国和日本。所以我国的退休年龄在全球范围内，也是属于“偏早行列”的。随着生活水平的提高，人们的寿命也不断提高，延迟退休年龄是必然的趋势。

专属商业养老保险收益首度披露 远高于保底利率

通过宁婕的解读，我们也能发现，此次国家发布的《规划》，可以说是将老年人的方方面面生活都考虑进去了。这份规划当中，还有一块重要内容就是：要促进和规范发展第三支柱养老保险。支持商业保险机构开发商业养老保险和适合老年人的健康保险，引导全社会树立全生命周期的保险理念。这也是我们近几年一直在提的，满足多层次养老保障需求的内容。因此，如何满足新业态从业人员和灵活就业人员的养老保障需求，是国家监管部门一直在探索的问题。去年6月，国家在浙江省和重庆市开展了专属商业养老保险试点。作为一类保证不亏损的产品，专属商业养老保险的长期正向收益将使得账户资金稳健增值。好消息是，现在，一年不到，这样的专属商业养老保险试点区域下个月起将扩大到全国了。

区别于现行的普通商业养老保险，专属商业养老保险是指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。产品设计分为积累期和领取期两个阶段，领取期不得少于10年。

专属商业养老保险收益首度披露 远高于保底利率

去年6月1日起，我国在浙江省（含宁波市）和重庆市开展了专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。人保寿险、中国人寿寿险等6家保险公司参与试点。截至今年1月底，6家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元。专属商业养老保险为“保底+浮动”的收益模式，根据6家试点寿险公司日前披露的首年收益情况，稳健型账户2021年年化结算利率在4%到6%之间，进取型账户结算利率在5%到6.1%之间。可以看出，该类产品去年的实际收益均远高于最低保证利率。

下月起 专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围

此次银保监会印发的通知明确，从3月1日起，专属商业养老保险试点区域将扩大到全国，并在原有6家试点保险公司基础上，允许更多养老保险公司参加试点。这也意味着，3月1日起，全国的外卖小哥和网约车司机都能购买这样的专属商业养老保险了。

新闻观察：专属商业养老保险能更好地满足多样化养老需求

对于将专属商业养老保险试点推向全国，您有怎样的解读呢？

我认为，将专属商业养老保险试点推向全国，首先是对浙江、重庆两地试点成果的肯定。其次，也让我们看到了，监管部门在积极探索满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求方面所做的努力。不然你看，为什么这么快，才试点了半年多，试点期还没满，就推向全国了。一方面，是因为这些领域对中国经济增长和社会发展做出的贡献越来越大，人员越来越多，但是还没有享受到正式的风险保障，很多人对养老重要性的认识也不足；另一方面，由于工作灵活性、收入稳定性、地区流动性等等这些因素，这类灵活就业人员在解决养老规划问题时，更倾向于采用自主性、灵活性和透明性更强的商业产品服务，那么，专属商业养老保险就有助于这一群体建立起长期的养老财务规划。

另外，目前市场上大多数养老保险产品是针对个人购买，由个人支付保费的，而专属商业养老保险产品是允许企事业单位为参保人员提供缴费支持的，它有利于丰富第三支柱养老保险产品，更好地满足人民群众多样化的养老保障需求。所以扩大试点范围，对消费者来说当然是一个好消息，同时也可以进一步引导和培育养老金融消费观念。当然也有不少业内人士提出，接下来，专属商业养老保险还可以在产品的丰富程度、参与公司的数量以及精算的科学性和公平性方面进一步提升。