近年来，理财产品纠纷时有发生。今天上午，厦门银保监局相关负责人接听12345政务热线，介绍了消费者在商业银行购买理财产品，如何保障好自身权益。一起去了解一下。

不得“刚性兑付” 投资风险由投资者自行承担

今年初，由人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》全面实施，明确了金融机构不得对理财产品进行保本保收益的承诺，不得实施“刚性兑付”。所谓“刚性兑付”，就是通常所说的“保本”“保本保息”“保本保收益”，这也就意味着，投资风险完全由金融机构承担，背离了“风险与收益”相匹配的市场规律。

这一资管新规对金融消费者提出了新要求，也就是说，客户需要根据自身风险承受能力，选择合适的理财产品，自行承担投资风险。厦门银保监局提醒，投资者购买理财产品，要认真阅读理财产品说明书，强化理性投资和风险防范意识；及时了解监管机构发布的风险提示，根据自身风险偏好，选择产品。同时，监管部门也要求金融机构要加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

厦门银保监局党委委员、副局长 谈晨：明确知道自己的权利和义务，能够看到这个产品的风险，投向哪里？它的风险是什么样情况？还要配合好做投资风险承受能力的测试，一定要客观地反映自己的个人情况，而不是说为了使自己的评价结果比较高，能够买高风险的产品，而人为地改变自己的评估结果，这样可能以后吃亏的是自己。

此外，消费者投资时，要选择正规的持牌机构、销售渠道和从业人员，如果遇到纠纷，可通过多种规渠道反映问题，维护自身权益。

厦门银保监局党委委员、副局长 谈晨：可以直接向销售机构进行投诉，反映自己的情况。另外还有一个渠道，就是向监管部门反映，比较便捷的方式就是打12378电话直接向我们投诉。如果发现理财销售机构有违法违规行为，还可以向我们举报，可以来电、来信、来访。

多措并举 提高消费者风险防范能力

据介绍，今年上半年，12378全国银行保险业消费投诉维权服务热线厦门分中心接收投诉和咨询电话1.09万个，处理消费投诉880件，所有投诉件时限内办结率达100%。下一步，厦门银保监局还将开展侵害个人信息权益乱象专项整治，督促银行、保险机构建立健全消费者个人信息保护工作机制，并加大金融知识的宣传力度。