今天（9月26日）的头条我们来关注长期护理保险制度。国家卫健委公布的数据显示，我国目前有超过4000万的失能、半失能老年人。“一人失能、全家失衡”，失能老人的护理和经济压力成为不少家庭面临的难题。社会的需求使得被称为社保“第六险”的长期护理险应运而生。日前，国家医保局、财政部发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，要求扩大长期护理保险制度试点范围，新增14个试点城市。这个被称为社保“第六险”的长期护理险究竟是什么险？什么样的人能享受长期护理保险？其待遇支付又如何呢？我们一起来了解。

25.4%的老年人需要全方位照料

数据显示，截至2019年底，中国60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超过4000万。中国保险行业协会、中国社科院日前联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》，在对部分开展长期护理保险试点城市的60岁及以上老年人和30岁至59岁成年人调查后发现，65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。报告显示，有4.8%的老年人处于日常活动能力重度失能、7%处于中度失能状态，总失能率为11.8%。也就是说，超过十分之一的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活无法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随着独立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

试点名单新增14个城市和地区

对于大部分失能半失能老人来说，最为关键的问题是“谁来出钱”，如何承担支付费用。所谓长期护理险，主要就是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。2016年6月，我国在承德等15个城市和吉林、山东两个重点联系省份启动长期护理保险制度试点，重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。近日，国家医保局和财政部联合印发的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，长期护理保险制度试点城市名单中新增了北京市石景山区，天津市、山西省晋城市、内蒙古呼和浩特市等14个试点城市和地区。长期护理险试点的扩围，将使得更多普通中国家庭受益。

优先保障符合条件的失能老人、重度残疾人

那么，未来什么样的人能享受长期护理保险？其待遇支付又如何呢？此次公布的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》中明确了参保对象和保障范围、资金筹集、待遇支付等一系列问题。依照《指导意见》，试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。

护理服务费用基金支付水平在70%左右

在待遇支付方面，长期护理保险基金主要用于支付符合规定的机构和人员提供基本护理服务所发生的费用。依照要求，经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员，可按规定享受相关待遇。另外，政策还明确，要根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化待遇保障政策，鼓励使用居家和社区护理服务。在支付比例方面，《指导意见》明确，对符合规定的护理服务费用，基金支付水平总体控制在70%左右。

不少城市正探索“长护险”拓展服务

事实上，长期护理保险制度在此前试点实施的过程中，已经给大量中国家庭带来了实惠。

来自国家医保局的数据显示，截至2019年6月底，15个试点城市和2个重点联系省的长期护理保险参保人数达8854万人，享受待遇人数42.6万，年人均基金支付9200多元。

值得注意的是，一些城市还在此基础上进一步拓展了服务范围。

南通将医疗辅具纳入服务范围

例如，2018年，南通市政府就发布了《关于开展基本照护保险辅助器具服务的意见(试行)》，创新性地将医疗辅具纳入长护险服务范围。

广州推出高龄照护商业保险

在广州市，目前有不少护理站已经纳入长护险，可为失能老人提供上门护理服务。提供的上门护理服务，费用都可通过长护险进行报销。作为全国首批长护险试点城市之一，广州今年继续增加定点机构，目前“长护险”人均月支出水平居于全国前列。

广州市医疗保障局副局长 陈建龙 截至到今年7月底，累计共有10266人享受长期护理保险待遇，基金累计支付2.08亿元，人均每月长期护理保险支付2427.09元。

2019年广州市还推出了高龄照护商业保险，80周岁及以上的高龄重度失能老年人在符合相应条件的情况下，可享受高龄重度失能老年人照护商业保险保障。另外，目前在政策大背景下，一些商业保险公司也在不断开发商业护理保险，以满足多样化、多层次的长期护理保障需求。

【新闻观察：着眼于建立“独立险种”】

这次《意见》最大的亮点是什么？

在我国，面临“一人失能，全家失衡”的家庭并不少见。刚刚的新闻当中也提到，截至2019年年底，我国60岁及以上人口达2.54亿人。其中，失能人员超4000万人。不难想象，这4000万人的背后，是千万个家庭在精力上、经济上的长久付出，失能人员长期护理保障不足的问题是亟待解决的一个具有普遍性的社会性问题。长期护理保险就是目前解决这个问题的一种重要举措，当然它还在一个探索和发展的阶段，要想让更多的家庭受益，简单总结就是要解决好“资金从哪里来”和“怎么提供服务”两个问题。有专家就分析，从前期的试点来看，现行的试点城市中，大多是依赖基本医疗保险来筹资的，没有实现互助共济、责任共担，筹资的独立性和稳定性欠缺。这次《意见》最大的亮点之一，就是提出了要将长期护理保险作为独立险种来建设，让它从医疗保险制度中剥离，减少对医疗保险基金的依赖，根本解决长期护理保险制度筹资渠道单一的问题。

那么“谁来提供服务”这个问题，又该如何来看待呢？

失能鉴定标准和护理服务标准决定了长期护理保险覆盖的人数和服务的质量。从目前试点城市的情况来看，各地存在差异，标准不统一，所以应该在这两个方面，尽快建立统一的标准，这样才能科学地评判每个人的服务需求，也有利于护理机构良性竞争，提供更专业的服务。另外，长期护理险涉及养老、护理等一系列的链条服务，产品设计、护理员培训等等还需要从“长”计议。